當前，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已經(jīng)滲透到社會各個領域，為城鄉(xiāng)居民的生產生活帶來了極大便利。今年1月份發(fā)布的中央一號文件提出，加快構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融服務體系，發(fā)展農村普惠金融，全面激活農村金融服務鏈條。這將成為推動“互聯(lián)網(wǎng)+金融”在農村發(fā)展的新動力。
互聯(lián)網(wǎng)和移動終端的使用在農村日趨普及。調查顯示，68.7%的農戶已經(jīng)使用互聯(lián)網(wǎng)，而其中65.5%通過手機上網(wǎng)，這為進一步提升農村金融普惠程度，釋放農村市場的巨大需求潛力提供了條件。專家預言，“以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，同時結合農村特色，打造創(chuàng)新型的農村互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟將成為發(fā)展趨勢。”有分析指出，“互聯(lián)網(wǎng)+農業(yè)”將是一個以數(shù)十萬億計的大市場，僅在種植業(yè)的種子、化肥和農藥采購環(huán)節(jié)，“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農業(yè)”也至少是一個近2萬億元的市場。
從農村的情況來看，目前農村金融服務體系仍很不健全，與農村市場主體的多樣化、農業(yè)農村經(jīng)濟發(fā)展的多樣性相比，無論是金融機構數(shù)量、種類，還是服務功能上存在諸多不足，在一定程度上制約了金融產品和服務的供給。傳統(tǒng)的金融服務模式不能有效地支撐現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。現(xiàn)代農業(yè)規(guī)?；?、產業(yè)化的經(jīng)營特點，決定了金融服務在規(guī)模上已不再僅僅是“小額、短期、分散”的周轉式需求，也包括“長期、大額、集中”的規(guī)模化需求。不少專業(yè)大戶從傳統(tǒng)的農業(yè)生產擴大到產業(yè)鏈和價值鏈上各個環(huán)節(jié)，金融服務上已不單純是融資需求，而是擴展到保險、期貨、證券等大金融領域。而在現(xiàn)有體制機制下，僅僅依靠行政手段推動難以在短期內滿足上述需求，但“互聯(lián)網(wǎng)+金融”為發(fā)展農村普惠金融，全面激活農村金融服務鏈條提供了一個新的視角。
農村互聯(lián)網(wǎng)金融是“互聯(lián)網(wǎng)+金融+三農”的新型模式，它不僅僅是在農村金融前面加上“互聯(lián)網(wǎng)”的要素，更是對原有農村金融模式的重構。一方面，這種模式重構依賴于互聯(lián)網(wǎng)的強大功能，從根本上解決了信息不對稱問題?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等降低了信息整合成本，打破了傳統(tǒng)金融模式的時間、空間與成本約束，可以有效地兼顧普惠性與可持續(xù)性。另一方面，這種模式具有廣泛的適應性和廣闊的發(fā)展空間。盡管農村互聯(lián)網(wǎng)金融還處于起步階段，但已經(jīng)呈現(xiàn)出快速的發(fā)展態(tài)勢，并正在形成多種典型模式，以村村樂、大北農、新希望為代表的“三農”服務商;以阿里、京東、一畝田、云農場為代表的電商平臺和以宜信、開鑫貸、翼龍貸為代表的P2P平臺。他們的探索對于豐富“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農村”的路徑具有十分重要的樣本意義。
信息不對稱是造成金融資源難以流向農村的重要原因之一。農村互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模普及可以有效彌補農村信息的短板，使農村豐富的資源釋放出前所未有的潛力。依靠互聯(lián)網(wǎng)技術記錄真實貿易、真實物流、真實結算等，為農村、農業(yè)、農民提供了新的征信方式，大大降低了信息不對稱程度。互聯(lián)網(wǎng)使城鄉(xiāng)居民面對同一個消費品供給市場，互聯(lián)網(wǎng)金融使農民足不出戶就可以購買到全國、全世界的消費品，縮小了城鄉(xiāng)消費品價格差距與商品質量差距。通過互聯(lián)網(wǎng)，還可以將農村富有特色的農副產品，以較低的成本推到全國、全世界消費者面前，有利于促進農民脫貧致富。
有理由相信，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”將很快在農村地區(qū)風起云涌，必將促進農村發(fā)展、農業(yè)生產、農民生活多方面的變革。
來源：金融時報蔣難
